Меню
150 150
29.04.2020

Закон о финмониторинге Украина от 28.04.2020

Закон о финмониторинге, который вступил в силу 28 апреля, вызвал много вопросов и обсуждений. Самый большой интерес вызвала норма об обязательной идентификации клиента банка при переводе от 5000 грн: многие решили, что теперь для осуществления таких операций банки будут требовать документы, подтверждающие происхождение средств.

То есть чтобы перевести 6000 грн бабушке до пенсии или погасить 8000 грн долга за кредит, нужно будет предъявить банку справку о том, что вы их честно заработали и заплатили налоги.

Это не так.

Выводы в гривне — без ограничений для наших пользователей

На самом деле закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» не создает никаких ограничений в осуществлении операций с банковскими картами — переводы можно будет осуществлять как и раньше.
Также при осуществлении операций с банковскими картами, включая перевод средств в сумме, превышающей 5000 грн, держателям карт не нужно проходить никаких дополнительных процедур идентификации.

Безналичные переводы на сервисе WM.Money не имеют никаких ограничений, дробить платежи не нужно. Владельцы карты-отправителя и карты-получателя уже идентифицированы банками. У банков есть информация о держателях карт, они знают присущие вам объемы операций. На основании таких операций не будут возникать дополнительные вопросы у банков

Детали ограничений закона

Закон действительно предусматривает обязательную идентификацию клиента при денежных переводах от 5000 грн. Однако речь не о переводах с карты на карту через банкинг или приложение, или даже платежные онлайн-сервисы. Эта норма касается только наличных платежей.

Если вы хотите перевести через кассу банка сумму свыше 5000 грн наличными, вам нужно будет просто предъявить паспорт — но не справку, доказывающую происхождение средств. До вступления в силу закона о финмониторинге такое требование также существовало, однако пороговая сума была выше — от 15 000 грн.

В данной ситуации нет необходимости в изучении банком информации о происхождении средств, паспорта для проведения такой операции будет достаточно. Это касается не только перевода денег, но и пополнение своей карты, оплаты товаров и услуг.

Что касается наличных переводов через терминалы самообслуживания (в которые нужно вкладывать купюры), то НБУ рекомендовал банкам реализовать возможность удостоверения личности плательщика программно.

Если терминал банка или небанковской финансовой компании оборудован устройством для считывания карты или дает возможность верификации посредством введения PIN-кода или одноразового SMS-пароля, то никаких дополнительных действий не требуется. Закон не создает для вас никаких неудобств в исполнении ваших привычных операций

Что изменил закон?

Для простых пользователей и честного бизнеса — по сути ничего.

Конечно, есть категории клиентов, которых коснется финмониторинг. Речь о тех, кто осуществляет денежные транзакции на суммы более 400 000 грн за раз: такие переводы попадают под обязательную проверку со всеми вытекающими (предоставлением документов и вероятными блокировками, если с бумагами возникнут проблемы).

К слову, до принятия закона пороговая сумма была ниже — 150 000 грн. Так что это не ужесточение, а скорее послабление правил даже для тех, кто часто имеет дело с крупными суммами.