AML-політика сервісу WM.Money

1. Загальні положення

1.1. Сервіс WM.Money дотримується принципів протидії відмиванню коштів (AML) та залишає за собою право призупиняти обробку фінансових операцій у випадках, коли AML-перевірка транзакції, надісланої клієнтом, показує підвищений рівень ризику.

1.2. У межах AML-контролю кожна криптовалютна транзакція проходить аналіз із використанням спеціалізованих інструментів блокчейн-аналітики. Показники транзакції не повинні перевищувати 65% ризику, а критичний вміст окремих зон має такі показники:

• Dark Service і Dark Market — 25%
• Mixer і Gambling — 25%
• Exchange Fraudulent, Scam, Illegal Service, Stolen і Ransom — 2.5%

До джерел підвищеного ризику можуть належати транзакції, що мають зв’язок із такими категоріями, як Darknet Market, Dark Service, Mixer, Gambling Service, Fraudulent Exchange, Scam, Illegal Service, Stolen Funds, Ransomware, Sanctions, та іншими джерелами, які аналітичні системи можуть класифікувати як високоризикові.

1.3. У разі перевищення зазначених показників ризику сервіс залишає за собою право призупинити обробку заявки та ініціювати додаткову перевірку відповідно до цієї AML-політики.

2. Додаткова перевірка користувача

2.1. В окремих випадках, якщо потрібен додатковий аналіз транзакції, сервіс може запросити у користувача додаткову інформацію або документи.

2.2. У межах додаткової перевірки сервіс може запросити:

• Фото одного з документів (паспорт, ID-картка або водійське посвідчення)
• Селфі з цим документом і аркушем паперу, на якому від руки будуть написані поточна дата та підпис
• Інформацію про походження коштів
• Додаткові відомості про транзакцію

2.3. Сервіс також залишає за собою право запросити відповіді на уточнювальні запитання щодо транзакції, зокрема:

1. Через яку платформу надійшли кошти? Надайте скріншоти історії виведень і посилання на транзакції в блокчейні.
2. За яку послугу були отримані кошти?
3. Сума транзакції, дата та час її проведення.
4. Контактна особа відправника та скріншоти листування з підтвердженням відправлення коштів.

2.4. Перелік запитуваних даних визначається індивідуально залежно від результатів AML-аналізу та обставин конкретної транзакції.

3. Обмеження та відповідальність

3.1. Сервіс не надає аналіз майбутніх транзакцій і не відповідає на запитання щодо можливих ризиків обміну або конвертації коштів.

3.2. Якщо є сумніви щодо чистоти криптовалюти, користувач може самостійно перевірити рівень ризику до оплати заявки через AML-бот, доступний на сайті сервісу.

3.3. Результати самостійної перевірки мають виключно інформаційний характер і не скасовують обов’язковий AML-аналіз, який проводиться сервісом після надходження коштів за заявкою.

4. AML-перевірки

4.1. AML-перевірки здійснюються для всіх операцій із криптовалютами.

4.2. У разі отримання коштів із підвищеним рівнем ризику обробка заявки може бути тимчасово призупинена для проведення додаткової перевірки.

4.3. Сервіс не приймає оплату з підсанкційних бірж і платформ:

(список може бути доповнений адміністрацією сервісу)

4.4. Сервіс також не приймає кошти з платформ: Capitalst, Rapira, Payeer, а також із криптовалютних казино: Primedice, Stake, 1xBit.

5. Блокування однакових монет

5.1. Якщо блокування сталося під час обміну однакових монет в одній мережі (наприклад, USDT TRC20 на USDT TRC20) лише через високий ризик транзакції або підозру у відмиванні коштів — перевірка може тривати довше.

5.2. Клієнт здійснює обмін на власний розсуд і під власну відповідальність.

6. Повернення після AML-перевірки

6.1. У разі виявлення підвищеного рівня ризику за результатами AML-аналізу сервіс може прийняти рішення про скасування обробки заявки.

6.2. Після проведення AML-перевірки кошти повертаються користувачу без будь-яких додаткових утримань з боку сервісу — стягується лише комісія мережі під час здійснення повернення.

6.3. Повернення коштів здійснюється на адресу або реквізити, з яких була здійснена початкова транзакція.

6.4. AML-блокування — фінальний статус надається протягом 24 годин, повернення коштів — до 3 робочих днів.

6.5. Сервіс не утримує кошти користувачів безпідставно і не здійснює їх конфіскацію.

7. Регламент обробки повернень та пов’язаних операцій

7.1 Повернення платежів без Tag/Memo — до 3 робочих днів з моменту отримання гаманця для рефанду.

7.2 Повернення платежу в непідтримуваній валюті/мережі — до 7 робочих днів.

7.3 Зарахування платежів, повернених на наш гарячий гаманець — до 7 робочих днів.

8. Відмова від проходження додаткової перевірки KYC / SoF

8.1. Якщо користувач відмовляється від надання додаткової інформації, документів або матеріалів, запитаних сервісом у межах AML-контролю, обробка відповідної заявки може бути припинена.

8.2. У такому випадку отримані кошти підлягають поверненню відправнику на адресу або реквізити, з яких була здійснена транзакція.

8.3. Повернення коштів здійснюється в повному обсязі з урахуванням лише комісії мережі. Жодні додаткові штрафні чи операційні комісії з боку сервісу не застосовуються.

8.4. У більшості випадків повернення коштів здійснюється протягом 24 годин після прийняття рішення про припинення обробки заявки.

8.5. У рідкісних випадках під час повернення можуть утримуватися лише обов’язкові комісії блокчейн-мережі або платіжних систем, якщо такі комісії застосовуються. В окремих ситуаціях строк повернення може бути збільшений і становити до 10 робочих днів у зв’язку з додатковими перевірками, особливостями роботи блокчейн-мереж, а також вимогами платіжних систем або контрагентів.

8.6. У разі наявності відповідних правових підстав сервіс залишає за собою право передати інформацію про транзакцію та пов’язані з нею обставини до компетентних органів. Передача інформації та можлива ескалація справи здійснюється відповідно до застосовного законодавства.

9. Конфіденційність і співпраця з органами влади

9.1. Уся інформація користувачів за заявкою є конфіденційною та обробляється відповідно до внутрішніх правил сервісу і застосовних вимог законодавства.

9.2. За наявності передбачених законом підстав сервіс може взаємодіяти з компетентними органами та надавати необхідну інформацію в межах офіційних запитів.

10. Заборонені країни

Афганістан, Алжир, Багами, Бангладеш, Білорусь, Болівія, Бурунді, Центральноафриканська Республіка, Конго, Конго (ДР), Куба, Еквадор, Гана, Іран, Ірак, Ліван, Лівія, Малі, Монголія, Марокко, М’янма, Непал, Пакистан, Палестина, Катар, Російська Федерація, Сомалі, Південний Судан, Судан, Сирійська Арабська Республіка, Тринідад і Тобаго, Об’єднані Арабські Емірати, США, Венесуела, Західна Сахара, Ємен, Зімбабве